Rzecznik Ubezpieczonych
> Aktualności z rynku > Ubezpieczenia na życie > UFK: w czerwcu straciły fundusze akcji polskich
UFK: w czerwcu straciły fundusze akcji polskich
W ubiegłym miesiącu nie wszystkie ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK) osiągały zyski – podaje „Gazeta Ubezpieczeniowa” ( www.gu.com.pl ) z 15.07.2008 r. za raportem Analizy Online. Wzrosła wartości jednostek wszystkich UFK, należących do grupy produktów gotówkowych i pieniężne uniwersalnych. W tej grupie funduszy najwięcej zarobił Skandia Gwarancja na Nobla UFK, zaś najmniej wypracowały fundusze Nordea - PKO/CS Skarbowy UFK oraz Ergo Hestia Bezpiecznego Inwestowania UFK. Zysk wypracowany przez oba fundusze uplasował się na poziomie +0,1 proc. Według AO, znaczne spadki w czerwcu br. odnotowały fundusze inwestujące na światowych giełdach. Inwestorzy obawiali się bowiem kolejnej fali kryzysu na rynku kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych; niekorzystnie na rynki wpłynęły również szalejące ceny surowców oraz rosnąca inflacja. Czerwiec nie był również korzystny dla funduszy akcji polskich – twierdzą Analizy Online. Na 126 funduszy akcji polskich, żaden nie wypracował dodatniej stopy zwrotu. Traciły one średnio minus 10,31 proc. Najsłabiej wypadły fundusze akcji małych i średnich spółek. Wyceny tych funduszy spadły średnio o minus 12,4 proc. Najmniej stracił fundusz Ergo Hestia Agresywnego Inwestowania UFK (minus 5,3 proc.), a najwięcej BPH Akcji Dynamicznych Spółek UFK (Aspecta i Gerling) (minus 15,2 proc.)
KE: będą regulacje dla rynku struktur i polis inwestycyjnych
Komisja Europejska rozważa objęcie polis inwestycyjnych i produktów strukturyzowanych ścisłymi regulacjami – twierdzi „Dziennik.WSJ Polska” (Nr z 15.07.2008 r.). Coraz częściej docierają bowiem do KE sygnały, że wprowadzone w ub. roku rygorystyczne wymogi dla dystrybutorów funduszy stawiają inne produkty w zdecydowanie korzystniejszej sytuacji. Zaś w opinii ekspertów, brak unijnych regulacji dotyczących przejrzystości i wymogów dystrybucji produktów inwestycyjnych jest niekorzystny dla inwestorów – pisze gazeta. Według dziennika, efektem tej luki prawnej jest brak przejrzystości produktów i informacji na ich temat oraz ukrywanie opłat pośrednio obciążających konto inwestora. A zwłaszcza – w opinii „Dziennik.WSJ Polska” - brak obowiązku ujawniania klientom wszystkich prowizji pobieranych przez sprzedawców i brak wymogu dopasowania produktu do sytuacji finansowej klienta. W Polsce tymczasem struktury i polisy unit-linked wypracowują coraz więcej środków. Według Analizy Online, aktywa powiązanych z polisami funduszy na koniec ub.r. wyniosły 35,4 mld zł, a w strukturach - według wyliczeń firmy inwestycyjnej Wealth Solutions - w chwili obecnej inwestorzy mają około 13 mld zł. Zdaniem Macieja Kossowskiego, prezesa zarządu WS, na rynku struktur panuje bałagan; brak jest jednolitych standardów prezentacji produktów i ich wyników. Według Kossowskiego, 96 proc. z nich to unikalne produkty, których klient nie jest w stanie porównać. Z kolei Łukasz Paszkiewicz z First Internatiomnal Trawers uważa, produkty strukturyzowane ukrywają prowizje. Tymczasem poziom świadomości klientów w kwestii opłat występujących przy tego typu produktach jest niski – podkreśla dziennik. Skala problemu jest widoczna choćby ze względu na coraz większą liczbę skarg wpływających do instytucji rynku finansowego. KE może więc rozważyć – pisze „Dziennik.WSJ Polska” - włączenie struktur i polis inwestycyjnych pod dyrektywę MiFID, która w swoich zapisach m.in. zwiększa ochronę inwestorów. Wstępne propozycje regulacji mają być przygotowane przez KE do końca 2008 r.
Advanta czyli rentier od 45 roku życia ?
Advanta, nowy produkt inwestycyjno-rentowy STU na Życie Ergo Hestia SA to najnowsza propozycja ubezpieczyciela dla inwestorów zainteresowanych zamianą całości lub części zgromadzonego kapitału na gwarantowaną rentę – informuje „Gazeta Ubezpieczeniowa” ( www.gu.com.pl ) z 14.07.2008 r. W ramach Programu Inwestycyjno-Rentowego Advanta klient ma możliwość zostania dożywotnim rentierem już od 45 roku życia – i do wyboru gwarantowaną rentę z jednej z trzech propozycji oferowanych przez ubezpieczyciela. Advanta łączący inwestowanie z korzyściami z tego tytułu w okresie rentowym – składa się z części inwestycyjnej oraz rentowej. W okresie inwestycyjnym inwestor ma możliwość bezterminowego pomnażania kapitału w UFK z gwarancją zachowania 100 proc. wartości wpłaconych składek na wypadek śmierci. To klient decyduje o czasie - podaje „GU” - kiedy zgromadzone środki mają być przeniesione do okresu rentowego i zamienione na gwarantowaną rentę. Elastyczność Advanty pozwala na zaprojektowanie finansów osobistych w całym okresie życia inwestora. I tak, w okresie inwestycyjnym jest możliwość systematycznego oszczędzania lub inwestowanie poprzez wpłatę jednorazową. Oprócz głównego rachunku, na którym gromadzony jest kapitał istnieje możliwość założenia subkonta, gdzie kapitalizowane są dodatkowe wpłaty, którymi klient może swobodnie dysponować( bez opłat likwidacyjnych oraz w okresie rentowym). Inwestor kapitał może zaś zamienić na rentę wypłacaną natychmiast lub po dowolnie długim okresie odroczenia. Możne wiec wykupić jedną z trzech rodzajów rent: rentę okresową (wypłacaną w okresie od 5 do 20 lat), rentę dożywotnią lub rentę dożywotnią z 15-letnim okresem gwarantowanym. Istnieje możliwość wykupienia nawet kilku rent, wyznaczając każdorazowo inną osobę ubezpieczoną. Ergo Hestia daje gwarancję minimalnej wysokości renty, powiększaną w rocznicę polisy o udział w zyskach.
”Zysk bez ryzyka” z grupy ING
Nowy produkt ubezpieczeniowy „Zysk bez ryzyka” proponuje ING Bank Śląski z ING TU na Życie SA. Produkt gwarantuje roczne oprocentowanie w wysokości 4 proc. oraz dodatkowo daje możliwość osiągnięcia wyższego zysku uzależnionego od wzrostu indeksu Eurostoxx50 – pisze „Gazeta Ubezpieczeniowa” ( www.gu.com.pl ) z 14.07.2008 r. „Zysk bez ryzyka” to indywidualne ubezpieczenia na życie i dożycie o charakterze inwestycyjnym. Okres umowy wynosi od 3 do 4 lat, w zależności od momentu jej zawarcia (zmienny okres trwania umowy), albowiem dla wszystkich polis zakupionych w danym roku kalendarzowym terminem zakończenia ochrony jest koniec czwartego roku kalendarzowego. Z końcem każdego roku kalendarzowego następuje natomiast „dopisanie” do wpłaconej składki bonusu, który składa się z dwóch elementów: gwarantowanego oprocentowania, stałego w całym okresie trwania polisy - 4,00 proc. (bez podatku Belki) oraz dodatkowej premii inwestycyjnej, której wysokość nie jest znana w momencie zawarcia umowy i uzależniona jest od wzrostu indeksu, na dzień dzisiejszy jest to indeks Eurostoxx50. Minimalna kwota składki wynosi 5000 zł; nie ma ograniczeń wpłaty maksymalnej. Konstrukcja produktu nie przewiduje dopłat w trakcie trwania polisy, natomiast możliwe są częściowe wypłaty. W trakcie trwania polisy - nie wcześniej jednak niż po upływie minimum 6 miesięcy - możliwe jest dokonanie częściowych wypłat bez ponoszenia żadnych kosztów, w sumie maksymalnie do wysokości 20 proc. zainwestowanej składki. Klient może również w każdej chwili rozwiązać umowę ubezpieczenia wypłacając całość środków zgromadzonych na rachunku (w przypadku rezygnacji w ciągu pierwszych 30 dni od zawarcia umowy, otrzymuje całość zainwestowanej składki; powyżej zaś rezygnacja z ubezpieczenia wiąże się z pobraniem prowizji likwidacyjnej, która ma charakter degresywny i uzależniona jest od tego, w którym roku trwania polisy, dokonywana jest wypłata).
Informacje prasowe z rynku
02.12.2008 - Ubezpieczenia majątkowe
PZU stawia na obligacje skarbowe
czytaj więcej
02.12.2008 - Ubezpieczenia na życie
TUnŻ Europa modyfikuje strategię produktową
czytaj więcej
02.12.2008 - Zabezpieczenie emerytalne
PTE wypracowały o 19 proc. większy zysk
czytaj więcej
